Займ под материнский капитал

Материнский капитал стал существенной государственной помощью для молодых семей. Во избежание злоупотреблений льготой, государство строго ограничило возможности его расходования. Предполагается, что он предназначен для улучшения условий жизни ребенка, а не для покупки различных дорогих вещей. В связи с такой ситуацией стало востребованным кредитование под залог маткапитала. Чаще всего этой услугой пользуются, когда планируют покупать новое жилье.

Что такое займ под материнский капитал

Начиная с 2007 года государство начало выделять молодым семьям денежную помощь. Предоставляется определенная сумма, которую допускается тратить на:

  • улучшение быта семьи;
  • адаптацию в обществе несовершеннолетних с инвалидностью;
  • получение детьми достойного образования.

Также ее можно перевести на накопительный пенсионный счет матери. Льгота предоставляется после рождения второго ребенка. Тратить деньги можно после достижения ребенком трехлетнего возраста. Поэтому единственной возможностью воспользоваться льготой до этого срока становится оформление займа на недвижимость с использованием капитала.

Можно ли получить займ под материнский капитал

Воспользоваться льготой допустимо при приобретении квартиры, строительстве, реконструкции или ремонте частного дома. Получить кредит наличными или на образование нельзя. Семейный капитал является не залогом, а авансом на ипотеку, возможностью частично вернуть долг за жилье. Сегодня размер льготы составил 453 026 рублей.

Оформление

Выдача займов под семейный капитал разрешена только банковским учреждениям, кредитным кооперативам и иным организациям, которые получили право заниматься ипотечным кредитованием. Процедура получения кредита под такой залог отличается от традиционного оформления ипотеки. Ее контролирует Пенсионный фонд России. Именно эта инстанция принимает окончательное решение о предоставлении финансирования. Если ПФР не дает разрешение на использование материнского капитала, то кредитор может предложить сотрудничество только на стандартных условиях.

Документальное сопровождение

  • свидетельство о рождении детей;
  • внутренний паспорт;
  • свидетельство о бракосочетании/разводе;
  • сертификат о предоставлении маткапитала;
  • справка о его остатке (действительна в течение 30 дней);
  • справка о регистрации по форме Ф-9 по адресу нахождения недвижимости;
  • документы на покупаемую в кредит жилплощадь;
  • справка о заработной плате (необязательно);
  • номер налогоплательщика (необязательно);
  • СНИЛС (дополнительно).

Процесс получения займа

Выберите подходящие условия кредитования, соберите необходимый пакет документов и подайте заявку. Проверка информации занимает до 10 рабочих дней. Стоит приготовиться к проверочным звонкам по телефону. Звонить могут не только вам, но и вашему близкому окружению.

После одобрения заявки вам нужно явиться в банк, чтобы подписать договор. Не стоит спешить в данном вопросе. Показать документ лучше независимому юристу, который подтвердит отсутствие «подводных камней». Неприятным сюрпризом может стать наличие большого количества комиссионных или страховки.

После подписания договора сделка регистрируется в Росреестре, а продавец недвижимости получает необходимую сумму. После напишите заявление и передайте все документы по займу в ПФ РФ. Специалисты будут анализировать сделку в течение 1-3 месяцев, после чего будет принято решение о предоставлении материнского капитала в качестве первоначального взноса. Аванс перечисляется в течение 10 рабочих дней. Важно оформить недвижимость в долевую собственность на свою семью и детей. В противном случае можно получить отказ в использовании льготы.

Подобным способом за счет маткапитала можно оплатить часть задолженности по действующему кредиту на жилье, независимо от даты его получения. В данном случае дополнительно придется предоставить справку о размере долга по займу.

Оформление в банке

Кредитование с использованием «детских» денег предлагают многие российские банки. Ставки и другие условия предоставления финансирования могут существенно отличаться.

Сбербанк

Предоставляет кредиты на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке либо строящемся доме. Лимит – до 30 миллионов рублей. Ставка – 8,9% годовых. Аванс – 15%. Срок возврата долга – до 30 лет. Заполнить заявку можно онлайн на сайте кредитора. Необходимо указать:

  • цель оформления займа;
  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредита;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • намерены ли вы страховаться (при наличии полиса -1% от действующей ставки).

Об одобрении предварительной заявки придет СМС-уведомление. После чего перезвонит сотрудник банка. Далее необходимо предоставить в учреждение все необходимые документы и пройти собеседование.

ВТБ

Требуется аванс в размере 10%. Ставка – 9,1%. Максимальная сумма займа – 60 миллионов рублей. Оформление ипотечного кредита для семей с детьми производится по следующему алгоритму.

  1. Рассчитайте платеж в специальном калькуляторе. Необходимо указать займ со страховкой или без, его сумму, аванс, свой ежемесячный заработок. Если предложенные условия сотрудничества устраивают, кликните «Оформить заявку».
  2. Укажите какое жилье хотите приобрести (новостройка, вторичный рынок), в каком регионе, площадь, имеете ли справку о заработке или карту ВТБ, ФИО, дату рождения, мобильный номер, email. Дайте согласие на обработку данных. Подтвердите свой запрос кодом из СМС.
  3. Дождитесь подробных инструкций на свою электронную почту по заявке. Дальнейшее оформление производится в отделении банка.

Открытие

Предлагает займы с обеспечением на жилье в новостройке и вторичном рынке под 8,7% годовых. Минимальный аванс – 10%. Алгоритм оформления заявки:

  1. В калькуляторе выберите стоимость жилья, срок возврата средств банка, аванс, регион нахождения залога.
  2. Укажите ФИО, сколько полных лет, мобильный номер, электронную почту, тип занятости, наличие гражданства РФ, стаж на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Дайте согласие на проверку персональных данных и получение кредитного отчета банком.
  4. Дождитесь одобрения запроса и обратитесь в банк со всеми документами.

Оформление в КПК

Оформить ипотеку в данном случае проще и быстрее. Требований к объекту недвижимости и клиенту меньше, однако риски выше, соответственно, ставки больше, лимит и период возврата средств меньше. Для членства потребуется постоянно платить взносы. Стоит знать, среди КПК много сомнительных компаний, из-за которых можно потерять льготные деньги и не получить желаемого.

Инструкция

  1. Найдите надежную организацию, которая осуществляет деятельность в вашем регионе.
  2. Сформируйте запрос на членство. Некоторые организации не предоставляют кредитование своим пайщикам сразу. Приготовьтесь к тому, что вы будете платить взносы на протяжении длительного периода времени.
  3. Передайте в КПК требуемый пакет документов, вместе с заявлением на кредитование.
  4. Заключите сделку и зафиксируйте ее в Росреестре.
  5. Обратитесь в ПФ. Материнский капитал будет перечислен непосредственно на счет КПК. Стоит учесть, что ПФ предъявляет более высокие требования к кооперативам, поэтому шансы получить от него одобрение на трату денег меньше.

Риски нецелевого использования материнского капитала

ПФ РФ следит за расходованием льготы. Обналичить детские деньги нельзя. Проследить за целевым применением льготы сложнее. Исключение – расчет за услуги по строительству жилья. В данном случае придется предоставить соответствующую документацию в Пенсионный фонд.

Некоторые граждане пытаются обналичить маткапитал, заключая фиктивные сделки по покупке жилья. Например, у родственников. Другие прибегают к помощи различных сомнительных организаций. Для получения наличных используются подставные лица, поддельные справки и данные. При выявлении факта мошенничества дело передается в суд. Далее существует два сценария развития ситуации:

  1. Сделка признается незаконной. Собственность возвращается владельцу, а капитал в ПФ.
  2. Нарушители привлекаются к уголовной ответственности по статье 159.2.

Среди компаний, предоставляющих услуги по обналичиваю маткапитала, много мошенников. Клиент рискует потерять деньги и остаться ни с чем. Как правило, жертва не рискует обратиться в правоохранительные органы, так как боится понести наказание за соучастие в попытке обналичить льготные средства.

Отзывы от получивших займ под материнский капитал

Ольга Викторовна:

Давно мечтали с мужем о собственном жилье. Предоставилась хорошая возможность после рождения второго ребенка. Не видели смысла хранить этот материнский капитал, учитывая уровень инфляции. Решили лучше сразу вложить эти деньги в жилье. Заявку одобрили в Банке Жилищного Финансирования. Сбербанк и ВТБ мрак. Много требуют, много проверяют, ничего не дают в итоге.

Вадим:

Многие критикуют программу «Материнский капитал». Друзья, скажу одно, многим и таких денег не дают. Поэтому надо радоваться тому, что имеешь. Конечно, это капля в море, если хочется взять кредит на нормальное жилье. Но все равно приятно!

Оставьте комментарий